保険の基本

保険の分類と種類

保険には国や地方公共団体が運営している公的保険とそれを補うための民間の保険（私的保険）があります。

①第一分野（生命保険）

②第二分野（損害保険）

③第三分野（その他の保険）

保険に加入することで病気や事故などのリスクによってもたらされる経済的な損失を軽減させることができます。

①大数の法則：個々の事象は偶発的（偶然）だったとしても、大数で見ると一定の確率性があること。　例えば、サイコロを何万回も振ると1が出る確率は6分の1に近づくこと。　保険料には男女別や年齢別の死亡率等のデータを用いて算出されます。

②収支相等の原則：保険料は契約者から受け取る保険料総額・運用益と保険会社が受取人に支払う保険金の総額・経費が等しく（収支相等）なるように算定されます。

※生命保険料の設定には以上のような合理的な原則をもとにした計算がされています。

保険契約者保護機構

保険会社が破綻してしまっても契約者との契約を守る必要があります。そこで破綻保険会社の契約移転等にともなう資金援助などを行うのが保険契約者保護機構です。

国内で営業する生命保険会社や損害保険会社は、生命保険契約者保護機構や、損害保険契約者保護機構に加入する義務があります。ただし、少額短期保険業者や共済組合は加入しません

保険契約者補保護機構の補償内容（原則）

①生命保険：補障割合→破綻の時点で責任準備金等の90％

②損害保険

※銀行が販売する保険も保険契約者保護機構の対象となります。

※責任準備金とは・・・保険会社が将来の保険金等の支払いに充てるために積み立てておくべきお金のこと

ソルベンシー・マージン比率

大災害など通常の想定を超えるリスクに保険会社がどれだけの「支払余力」を持っているかを表す指標です。数値が高い方が支払余力が高く健全性が高いことを意味します。ソルベンシー・マージン比率が「200％」を下回る保険会社に対しては金融庁が早期是正措置をとることができます。

クーリングオフ制度

一定の要件を満たせば申込側から契約申込みの撤回等をすることができる制度

手続き⇒「契約の申込日」または「クーリングオフについて記載された書面を受け取った日」のいずれか遅い日を含めて8日以内（簡単に言うと1週間以内）に申込みの撤回または解除する旨を書面または電磁的記録で申し出ます。

クーリングオフできない例

少額短期保険

少額短期保険業者が扱う保険期間が短期で保険金額が少額な保険のことです。

少額短期保険の特徴

※少額短期保険業者のイメージとしてはペット保険とかが身近でイメージしやすいと思います。